新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 楊利
▲圖/ic
潮玩LABUBU的熱風吹到了銀行。
近期，社交平台上關於“平安銀行存款5萬元即贈LABUBU”的帖子熱度飆升，引發眾多網友“圍觀”，不少人更是在“蹲守”其他銀行的類似活動攻略。
平安銀行對此回應表示，這是部分分行推出的“平安好鄰居”新開戶回饋活動，參與即有機會獲得LABUBU。本次活動是針對年輕潮流客群，探索“金融+國潮文化”的一次創新嘗試，為客戶打造有趣有價值的金融服務體系。
在LABUBU成為銀行攬儲“神器”的同時，也再次凸顯了銀行存款利率持續下行背景下的吸儲困境。有銀行一線員工向貝殼財經記者透露，5、6月份是銀行存款到期比較集中的時間。今年銀行存款利率再度走低，銀行存款的壓力比往年更大。“沒有存款就無法放貸款”，迫使銀行不得不使出各種奇招吸引儲戶。
金融政策資深專家周毅欽指出，6月份是傳統攬存的重要時點，預計“花式”攬存只是階段性行為。
6月9日，貝殼財經記者獲悉，長三角某地金融監管部門近期劍指銀行“花式”攬存，明確要求銀行不得通過贈送實物、與互聯網平台合作發放會員福利等方式吸收存款。同時，要求銀行相關產品立即暫停發售，宣傳展示同步清理下架，存量業務2025年底前穩妥有序退出。
6月10日，有傳聞稱因監管原因平安銀行該活動即將被叫停。貝殼財經記者下午再度向西安地區多個平安銀行網點確認，目前存款仍可贈送LABUBU盲盒，“送完即止”。
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平安銀行有支行一天送出去三四十個LABUBU
客戶：利率高低不重要，可以存滿3個月後轉走
LABUBU的意外走紅，讓一向深耕年輕客群的平安銀行捕捉到商機。目前，平安銀行西安分行等部分分行已推出存款贈送LABUBU盲盒的活動。
西安地區平安銀行某支行工作人員向貝殼財經記者介紹，在該行存款5萬元、存款期限至少為3個月即可任選一個“可樂系列”或者“坐坐系列”的LABUBU盲盒；如果是“前方高能”系列，客戶還需開一張信用卡。
LABUBU對存款客戶的吸引力不容小覷。“今天（6月9日）到了三四十個（ LABUBU盲盒）都送完了。”上述支行工作人員向貝殼財經記者透露， 6月10日中午還將到貨約100個。但是10日下午，貝殼財經記者再聯系該支行，被告知“送完即止”。
在北京工作的李薇告訴貝殼財經記者，如果北京有銀行送 LABUBU，她肯定第一時間去存款。LABUBU今年火了之後，她也想買一個“追追潮流”，但LABUBU盲盒在多個渠道均已售罄，部分款式價格被炒翻倍。如果銀行能夠免費送，還能獲得存款利息，對她很有誘惑力。
據了解，該行3個月期限的存款利率為1.0%，1年期為1.3%，2年期為1.4%。盡管利率較低，但由於贈送LABUBU，李薇認為，相比之下存款利率“已不重要”，可以“存滿3個月後轉走”。
在社交平台上，像李薇這樣“蹲守”本地銀行的網友並不少見，深圳、北京、天津、杭州等多地均有人發帖，希望本地銀行可以存款附贈LABUBU。有網友調侃，“一代人有一代人的雞蛋要領”，LABUBU就是當代年輕人的“雞蛋”。
不過，作為“入坑”泡泡瑪特數年的“老粉”，家住北京的王婷婷告訴貝殼記者，這些款式她已擁有不少，且擔心遇到“假貨”，因此不會因為送個LABUBU就跑去銀行存款。
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銀行攬存“吸金”遭質疑
LABUBU推高銀行定期存款成本
在熱鬧背後，存款送LABUBU的活動引發了市場的質疑：送LABUBU會大幅增加成本。若按照參加該活動最低標准，存5萬元、3個月的定期產品，1%的存款利率可讓客戶獲得125元利息。而LABUBU盲盒的官方售價在159元左右，按此計算，銀行實際支付給用戶的存款成本（LABUBU售價加存款利息）為284元，相當於3個月5萬存款的年化利率約為2.27%，高於當前銀行普遍在1%-1.5%的3個月定存利率。而LABUBU在二手平台上價格還有溢價，因此實際獲得的收益可能更高。
“作為維護客戶手段，送禮並非不可以。”周毅欽表示，但需要與存款等行為脫鉤，禮品價格也不宜太大，否則就存在擾亂正常存款市場秩序的可能，同時也提高了存款成本，讓本就一直走低的銀行息差雪上加霜。
上海金融與發展實驗室副主任董希淼指出，銀行在開戶、存款等業務環節贈送LABUBU，滿足客戶需求，吸引更多客戶來辦理業務。但根據相關規定，銀行在吸收存款時不得采取贈送禮物等營銷手段。
2018年6月原銀保監會和人民銀行聯合印發的《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》要求，商業銀行應進一步規范吸收存款行為，不得采取通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。
值得注意的是，LABUBU攬存的“吸金效應”也正在銀行業內傳遞。有網友稱，為了LABUBU，可以將其他銀行的資金轉出；同時，已有銀行從業者已開始效仿，有銀行客戶經理為了攬存，也主動聯系在社交平台上“蹲守”LABUBU的客戶，表示可以送LABUBU。
與存款就送LABUBU幾乎同步，6月9日，貝殼財經記者獲悉，部分地區金融監管部門還重申銀行不得通過贈送實物、與互聯網平台合作發放會員福利等方式吸收存款。同時，要求銀行相關產品立即暫停發售，宣傳展示同步清理下架，存量業務2025年底前穩妥有序退出。
有業內人士認為，當前銀行攬存壓力較大，送禮現象較為突出。相關監管部門此舉可能意在為了防范銀行效仿送禮攬存等類似做法，出現擾亂存款市場的情況出現。
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利率下降後銀行存款“螞蟻搬家”
分析：銀行應摒棄“規模情結”和“速度情結”合理攬儲
銀行送實物禮品攬存的做法並不少見。不少銀行會不定期舉行客戶回饋活動，存款或年節均會有不同形式的“回饋活動”，但通常贈送的是大米、糧油等。也有銀行組織抽獎附送冰箱等電器、網絡平台購物卡或包年會員等。
“以前就有相關規定，不得送實物攬存，但實際上不少銀行也還是會送，每個銀行網點可能都堆着禮品。只不過這次平安銀行送的是潮玩頂流 LABUBU，才讓這件事重新走向台前。”華東地區某城商行內部人士告訴貝殼財經記者，正是由於銀行經常如此攬存，也讓部分客戶覺得辦業務沒回饋不正常。
另一位股份制銀行一線員工向貝殼財經記者表示，每年五六月份，又是定期存款集中到期的時間，但在今年存款利率繼續下降的影響下，繼續存款的人越來越少，這讓銀行存款規模出現明顯下降趨勢。與此同時，貸款規模上漲的壓力也很大，沒有存款就無法放貸款，因此銀行願意送禮攬客。
周毅欽也指出，今年5月份存款利率再次下降後，銀行存款確實出現了“螞蟻搬家”的狀況，這也讓部分銀行的存款規模承壓。但當前已經進入6月份，年中時點的考核也將來臨。因此一些存款壓力較大的銀行可能會階段性推出相關優惠舉措吸引存款。
“對於一家銀行來說，雖然現在經營思路有所變化，但存款等負債規模仍是銀行 ‘壓艙石’般的存在。”周毅欽補充道，在存款利率走低的情況下，商業銀行應該從其他業務上發力，如代發工資、提供更好的金融服務等方面，用合規的方式來提高負債規模。
董希淼也表示，銀行應通過更優質的產品和更完善的服務來吸引客戶、留住客戶。通過贈送禮品等方式吸收存款，還會增加銀行非利息支出，推高隱形的負債成本，不利於減緩銀行息差縮窄的壓力。
“銀行應摒棄規模情結和速度情結，不追求簡單的規模增長和市場份額，既要保持存款業務穩定增長，更要將負債成本控制在合理范圍之內。”董希淼指出，尤其是中小銀行，要加快轉變經營理念，克服路徑依賴，不可盲目追求存款規模擴張，而是要加強資產負債管理，壓降負債成本，努力保持發展的穩健性和服務實體經濟的可持續性。
值班編輯 李加減